萬億“隱形產(chǎn)業(yè)“待激活

為了促進投資，刺激消費，調(diào)整新的交易結(jié)構(gòu):用所有權(quán)和使用權(quán)分離的方式，把一些傳統(tǒng)交易中不可能的事情變成可能，從而促進了經(jīng)濟的進一步發(fā)展。融資租賃就是這種交易方式中頗為出彩的一種。作為僅次于銀行信貸的第二大融資工具，融資租賃行業(yè)在發(fā)達國家交易總額占固定資產(chǎn)投資總額的比率(即市場滲透率)，一般在15％－30％之間。2005年，美國融資租賃市場滲透率為29.9％，融資租賃業(yè)對美國GDP增長的貢獻力度已超過了30%。

    而在我國，經(jīng)過30年的發(fā)展，目前年融資租賃貿(mào)易額在GDP的增長貢獻率只有0.16％，在固定資產(chǎn)投資中的滲透率不到3％。事實上，中國融資租賃市場遠遠大于美國等發(fā)達國家市場，即便按美國比率計算，按照國家統(tǒng)計局剛剛公布的2009年中國固定資產(chǎn)投資22.5萬億元再打5折計算，年融資額也超過3萬億元。作為破解中小企業(yè)融資的重要手段，其作用已經(jīng)不能漠視和低估。為此，專業(yè)人士呼吁——

名詞解釋:
融資租賃:是指承租人以租金的形式在一定時期內(nèi)獲得出租者某種物品使用權(quán)的一種經(jīng)濟行為。當企業(yè)需要添置設(shè)備時，不是以直接購買的方式投資，而是以支付租金的形式向租賃公司借用設(shè)備。融資租賃的一般操作過程是:承租人首先選好所需設(shè)備的供貨商，然后尋找合適的出租人協(xié)商購買；出租人按照承租人的要求購買設(shè)備，然后交承租人使用。
在人民大會堂著名的巨幅國畫《江山如此多嬌》前，全國政協(xié)委員、民建中央常委、湖南省政協(xié)副主席龍國鍵接受了本報記者的專訪。他對記者說，就在前幾天，他的提案還在聯(lián)組討論會上得到了胡錦濤總書記的表揚。“總書記說我說到了點子上！”龍委員驕傲地對記者說。而龍國鍵的這份發(fā)言的重點，就在于目前向有關(guān)部委大力“推薦”正在蓬勃發(fā)展，卻尚未引起充分重視和支持的新型融資方式--融資租賃。

融資租賃通訊

破解中小企業(yè)融資難

    “從銀行貸款有多難，不用我說你也知道吧？”一年前，當來京跑融資的內(nèi)蒙古鄂爾多斯市一家采礦有限公司總經(jīng)理王波見到記者時，大倒苦水。
當時王波告訴記者，好不容易和當?shù)匾患掖笮吐短烀旱V談好合作，公司主要工作是幫這家露天礦把煤層以上80米土層挖掉運走，“雖然不比挖煤賺錢，但能和這樣的大型煤礦合作，不愁沒有錢賺。”

    可是面對較短的工期，和自己公司僅僅十幾臺中型工程設(shè)備，王波開始犯愁了:要想正常開展工作，怎么也得再增加20臺左右的大型挖掘機和運土車?？蛇@么大規(guī)模的設(shè)備采購起碼也得上億元，而對于自己這樣一個資產(chǎn)只有2千萬左右的中小企業(yè)來說，只能從銀行想辦法。“然而，無論通過什么關(guān)系，銀行還是向我說‘不’。”當時的王波愁得滿嘴起了泡，人也顯得很憔悴。
“幸虧北京的一位朋友告訴我，讓我找融資租賃公司試試，帶著半信半疑心理，跟著這位朋友找到了一家融資租賃公司，沒想到還真成了。”3天前，當記者在北京再次見到王波時，不僅臉上的愁云沒了，一開口就露出一臉的微笑。

    王波興奮地告訴記者，去年3月份通過北京這家融資租賃公司，付了不到1500萬元的首付款，卻取得了價值近2個億的幾十臺工程設(shè)備使用權(quán)，而王波只要每月交租金就可以了。“現(xiàn)在我和礦方合作得很好，效益也很不錯。”

    “事實上，在全國有4000萬家中小企業(yè)，他們中的大多數(shù)都不同程度地存在融資難問題，而王波只是這些數(shù)以千萬計中的一個幸運者。”中國外商投資協(xié)會融資租賃專業(yè)委員會常務(wù)副會長屈延凱接受本報記者采訪表示，其實王波遇到的融資難在中國幾千萬家中小企業(yè)中很普遍，而解決王波困境的融資方式——融資租賃在中國也存在了30年之久，“由于種種原因，融資租賃雖然存在，但一直沒有被國家作為一個正常的產(chǎn)業(yè)或者行業(yè)來認可。”

    屈延凱告訴記者，“融資租賃”引入我國相對較晚，是順應(yīng)改革開放政策的產(chǎn)物。1980年，中國民航跨國租賃第一架波音747飛機是我國最早的融資租賃實踐。1981年，中國東方租賃公司的創(chuàng)立，標志著我國融資租賃業(yè)的誕生。30年來，融資租賃市場的發(fā)展，對于利用外資、引進先進技術(shù)、擴大對外開放、開辟新的社會投資領(lǐng)域、增強企業(yè)競爭力、為企業(yè)提供有效籌資渠道等方面都起到了一定的積極作用。

    “但融資租賃在中國發(fā)展太慢了。”中國機械行業(yè)管理協(xié)會常務(wù)理事兼租賃業(yè)委員會副理事長施錦珊表示，2005年，我國融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模僅為42.5億美元左右，與GDP之比僅為0.16％，市場滲透率不到3％。截止去年年底，我國各類融資租賃公司僅150多家。另外，發(fā)達國家的融資租賃業(yè)幾乎滲透到所有行業(yè)和各種類型的設(shè)備中，并占有相當大的投資比例。發(fā)達國家融資租賃交易總額占固定資產(chǎn)投資總額的比率(即市場滲透率)，一般在15％－30％之間。
融資租賃通訊

   “幾天前國家統(tǒng)計局公布的去年我國固定資產(chǎn)投資22.5萬億元，如果按照美國計算，去年我國融資租賃額應(yīng)該達到6萬億元，可事實上，中國市場空間比美國要大很多，而中國去年融資租賃額卻只有2800億元，即便這樣一個數(shù)字，也遠比去年銀行給中小企業(yè)貸款總額的1000億元要多一倍多，因此，從某種意義上說，融資租賃在中國仍然屬于新生事物，處于待開發(fā)狀態(tài)，存在巨大的發(fā)展空間。”中國外商投資協(xié)會融資租賃專業(yè)委員會會長李思明告訴記者。

四因素讓融資租賃成“隱性產(chǎn)業(yè)” 

   屈延凱說，由于種種原因，這個對中小企業(yè)貢獻很大的金融手段并沒有被國家和有關(guān)部門作為重要行業(yè)來發(fā)展，一直處于“隱形行業(yè)”的地位。由于一些機構(gòu)對其的不聞不問，使得許多企業(yè)在采取融資租賃這種金融手段時往往心里沒底，阻礙了行業(yè)的發(fā)展。
在談到具體制約因素時，屈延凱說，首先是融資租賃的觀念還沒有真正建立起來。整個社會對融資租賃的宣傳不夠，忽視了融資租賃的金融屬性，大多數(shù)只是表面上學(xué)習了國外的一些做法，沒有深入了解其真正內(nèi)涵，更沒有按照其自身規(guī)律與中國經(jīng)濟、政治體制改革過渡期具體情況正確結(jié)合，許多基礎(chǔ)概念被曲解和弱化，使該行業(yè)由安全行業(yè)變成為高風險；其次是資金來源不足，且成本高，期限短。第三，有關(guān)融資租賃的法規(guī)建設(shè)滯后。由于缺乏統(tǒng)一的融資租賃專門法律，只能引用相關(guān)的法律法規(guī)。但在適用范圍和法律效力上都有一定的局限性，甚至有些法律、法規(guī)相互之間矛盾較多。如財政部1985年29號文件規(guī)定折舊期10年以上的設(shè)備，其租期應(yīng)不低于法定折舊年限的5％～60％，但《中國工商銀行金融租賃暫行辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)試行辦法》中規(guī)定的租期則分別是2～5年和3～5年。 

   “第四，沒有建立風險保障機制融資租賃較銀行貸款來說，風險較小。”屈延凱說，但絕不是沒有風險。美、日、韓等國融資租賃業(yè)發(fā)達的一個重要原因就是采取了防范和轉(zhuǎn)移風險的有效措施，而我國的融資租賃業(yè)在經(jīng)濟環(huán)境變化、市場波動時，很快陷入困境而難以自拔。我國對融資租賃業(yè)的保險政策遠遠滯后于融資租賃本身的發(fā)展，至今也沒有制定出支持其發(fā)展的相關(guān)保險政策。屈延凱認為，融資租賃公司本身經(jīng)營管理不夠規(guī)范，對人才不夠重視，融資租賃公司機構(gòu)設(shè)置不合理，是該行業(yè)不能正常發(fā)展的第五個因素。他說，我國大多數(shù)的融資租賃受計劃經(jīng)濟體制傳統(tǒng)觀念影響，人才因素未被重視，在人才的配制上，人才的知識結(jié)構(gòu)不太合理，專業(yè)水平不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，知識面廣的綜合性人才不足；專業(yè)性人才專業(yè)面過于偏窄，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。
可促出租企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 

   融資租賃不僅能對中小企業(yè)貸款難的問題提供一個解決渠道，同時還大大提高了大型機械生產(chǎn)企業(yè)的自主創(chuàng)新積極性。龍國鍵對記者說:“融資租賃除了金融創(chuàng)新，解決中小企業(yè)的融資難問題以外，還有一個最大的好處就是對企業(yè)的自主創(chuàng)新提供了良好的平臺，為企業(yè)解決了首臺新產(chǎn)品的用途。”

融資租賃通訊 

   龍國鍵向記者介紹，在重型機械領(lǐng)域，機械價格昂貴，因此企業(yè)選購產(chǎn)品時，自然要質(zhì)量高、經(jīng)過實踐檢驗十分可靠的型號來購買。對于購買企業(yè)來說，這是無可厚非的，然而對于制造生產(chǎn)大型機械的企業(yè)來說，這就給企業(yè)的自主創(chuàng)新提出了一個難題:由于對新機械的性能不了解，對其使用壽命、運行成本、運行效果等多方面都沒有底，企業(yè)往往很難下定決心購買。但是，沒有第一家購買企業(yè)，新機械就很難獲得令企業(yè)認同的在實際生產(chǎn)中的相關(guān)數(shù)據(jù)。 

   “這個問題把我們機械制造企業(yè)推到了一個兩難的境地，一方面，如果不加強自主創(chuàng)新，企業(yè)就難以煥發(fā)生機和活力，只會被國外大型制造企業(yè)牽著鼻子走，斥巨資購買人家的專利，自己只能獲得很少的制造和加工利潤。這既不能為企業(yè)的長效發(fā)展提供‘源泉’，也同國家節(jié)能減排的方針相抵觸；然而，如果大力發(fā)展自主創(chuàng)新，生產(chǎn)出這么多新技術(shù)的產(chǎn)品，企業(yè)因為它沒經(jīng)過實踐的檢驗，不認同它的效能，那么我們就很難將新產(chǎn)品推向市場，到頭來企業(yè)還是難以發(fā)展壯大。”龍國鍵說，融資租賃恰好解決了這個問題。“企業(yè)雖然把這個機器拉走使用去了，但是這個機器的產(chǎn)權(quán)還是歸出租方所有，企業(yè)只是付出一些租金。等到合同期滿之后，企業(yè)如果覺得這個機械很好，可以和我們協(xié)商，把機械買走，如果用得不好，合同終止之后機械我們還拉回來。這種方式解決了企業(yè)的后顧之憂，加上新產(chǎn)品的種種優(yōu)勢，加大了承租企業(yè)租用新產(chǎn)品的熱情，而企業(yè)愿意租我們的新產(chǎn)品，也就為我們自主創(chuàng)新注入了動力。”

迫切期待政策解套 

   “客觀事實說明，融資租賃對于解決眾多中小企業(yè)融資難問題來說，無疑是除了直接從銀行貸款之外的一種非常有效的形式。”龍國鍵對記者說，在3月4日的聯(lián)組討論會上，他第一個發(fā)言，把機械行業(yè)在積極探索自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變增長方式方面的探索與思考向與會的領(lǐng)導(dǎo)和各位委員作了匯報，其中就涉及到融資租賃對自主創(chuàng)新的支持作用。參與討論的胡錦濤總書記也對這個話題很感興趣。龍國鍵打算下一步將融資租賃近年來的發(fā)展做成提案，并向相關(guān)部門詳細解釋。同時，他也期待著國家盡快將融資租賃行業(yè)上升為國家戰(zhàn)略，把該行業(yè)作為一個重要扶持的產(chǎn)業(yè)來發(fā)展，出臺配套政策和加快立法進程。讓融資租賃在陽光下解決中國幾千萬家中小企業(yè)融資難題。 

   “立法是一切交易規(guī)范的基礎(chǔ)，同融資租賃有關(guān)的法律目前還是一塊空白，在這種情況下，無論出租方還是承租方都會承擔一些立法規(guī)范后不會出現(xiàn)的危險，因此，我們大力呼吁盡快制定《融資租賃法》，強化融資租賃物所有權(quán)登記制度，使行業(yè)盡快規(guī)范，減少交易雙方的風險，保護企業(yè)參與融資租賃的積極性。”全國政協(xié)委員、著名經(jīng)濟學(xué)家遲福林表示，在立法的同時，國家應(yīng)該加大對融資租賃的宣傳力度，加快增值稅方面的研究，給該行業(yè)起碼的“國民待遇”。